Vergelijk AOV verzekeringen en vind de beste arbeidsongeschiktheidsverzekering

Als ondernemer, zzp'er of freelancer is het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) een belangrijke stap om uw financiële zekerheid te waarborgen. Maar het vinden van de juiste verzekering is geen eenvoudige opgave. Het vergelijken van AOV verzekeringen kan ingewikkeld zijn door de vele factoren die de dekking en premie beïnvloeden. Op deze pagina leest u waarom het verstandig is om een specialist in te schakelen en wat u in het achterhoofd moet houden als u AOV verzekeringen gaat vergelijken.

Goed om te weten

Vergelijk AOV verzekering: belang van deskundig advies

Het inhoudelijk vergelijken van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen is specialistenwerk. Om die reden maken zzp’ers, freelancers en ondernemers gebruik van onze expertise.

De arbeidsongeschiktheidsverzekering valt onder de zwaarste categorie "complexe verzekeringen". Ons kantoor beschikt uiteraard over een AFM vergunning Inkomensverzekeringen en heeft meerdere RADI AOV adviseurs. De adviseurs moeten beschikken over het Inkomen diploma en deze geldig houden middels PE educatie en periodieke examens. Het AOV advies moet doorlopend voldoen aan specifieke normen. AOVspecialist specialiseert zich hier al meer dan 20 jaar in.

Doorlopend zijn er wijzigingen in marktaanbod, productvoorwaarden en tarieven. Tussentijds zijn er in de praktijk veel verschillende scenario's waardoor uw verzekering moet worden aangepast. Het vergelijken van een AOV is dus geen eenmalige exercitie. Wij zorgen door periodiek contact en met behulp van checks dat uw AOV blijft aansluiten op de actualiteit.

Het risico van zelf een AOV afsluiten zonder advies (execution only)

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een langetermijn verzekering met veel variabelen. Als u zelf een AOV verzekering vergelijkt, loopt u het risico dat u belangrijke dekkingen of voorwaarden over het hoofd ziet. Dit kan betekenen dat u onvoldoende verzekerd bent, of juist te veel betaalt voor een dekking die niet noodzakelijk is. Elke keuze die u maakt, heeft invloed op de voorwaarden, dekking en premie. Een verkeerde keuze kan tot onnodige risico’s en hoge kosten leiden en wanneer u zelf uw AOV hebt afgesloten, bent u zelf verantwoordelijk voor eventuele fouten. Daarnaast loopt u het risico mantelkortingen te missen die de premie van een AOV verlagen. Mocht u arbeidsongeschikt raken, dan staat u er alleen voor tegen de verzekeraar. U heeft daarin een kennisachterstand ten opzichte van de verzekeraar.

Een specialist helpt u om de juiste AOV verzekering te kiezen die past bij uw situatie en voorkomt dat u belangrijke zaken over het hoofd ziet. Een adviseur kan u niet alleen helpen bij het maken van de juiste keuze, maar ook periodiek contact houden om te kijken of de verzekering nog steeds voldoet.

Belangrijke factoren bij het vergelijken van een AOV

Bij het AOV vergelijken zijn er verschillende zaken waar u rekening mee moet houden:

  1. Sommen- of schadeverzekering: kiest u voor een sommenverzekering, dan ontvangt u een vast bedrag bij arbeidsongeschiktheid. Bij een schadeverzekering wordt er gekeken naar uw werkelijke inkomensverlies.
  2. Inkomsten of vaste lasten dekking: wilt u uw inkomen verzekeren, of alleen de vaste lasten zoals huur of hypotheek?
  3. Optionele dekkingen: denk aan dekking voor beroepsziekten, re-integratiekosten of psychische aandoeningen. Deze keuzes kunnen de premie verhogen en bieden extra zekerheid.
  4. Uitkeringsduur: hoe lang wilt u een uitkering ontvangen? Dit kan tot uw pensioenleeftijd zijn of een kortere periode.
  5. Uitkeringsdrempel: dit percentage geeft aan bij welke mate van arbeidsongeschiktheid u een uitkering ontvangt. Dit heeft direct invloed op de premie en verzekeraars verschillen in hun aanpak met betrekking tot het arbeidsongeschiktheidspercentage.
  6. Premie: De AOV premie vergelijken is essentieel, de premie verschilt per verzekeraar en wordt beïnvloed door factoren zoals uw beroep, leeftijd, gezondheid en gewenste dekking.
  7. Reputatie verzekeraar: kies voor een verzekeraar met een goede reputatie, een goede klantenservice, een soepele afwikkeling van claims en solide voorwaarden, zodat u op het moment van een claim geen verrassingen tegenkomt.
  8. Voorwaarden: elke verzekeraar kent zijn eigen voorwaarden, let dus goed op de kleine lettertjes. Zaken zoals de wachttijd voor uitkering en voorwaarden bij arbeidsongeschiktheid zijn belangrijk om te overwegen.
  9. Mantelkortingen: enkele verzekeraars kennen mantelkortingen als u lid bent van bepaalde beroepsverenigingen of belangenbehartigers. Hierdoor komt uw premie lager uit.

Wat bepaalt de premie van een AOV?

De AOV premie vergelijken is een belangrijke stap, maar wat bepaalt nu precies de hoogte van de premie? Factoren zoals uw leeftijd, beroep, de eindleeftijd van de verzekering, wachttijd voor de uitkering en uw gezondheid spelen een rol. Daarnaast kunt u kiezen tussen een stabiele of variabele premie. Een stabiele premie betekent dat deze gedurende de looptijd van de verzekering niet verandert, terwijl een variabele premie zal stijgen over tijd.

Advieskosten AOV vergelijken de moeite waard

De kosten voor professioneel advies bij het AOV zzp vergelijken zijn vaak relatief beperkt, zeker gezien de risico’s die u loopt bij het zelfstandig afsluiten van een complexe verzekering. Een specialist zorgt ervoor dat u de juiste keuzes maakt en helpt u om niet alleen geld te besparen, maar ook om onnodige risico's te vermijden. Meer informatie hierover vindt u op onze service- en tarievenkaart. Daarnaast bent u verzekerd van een verzekering die goed aansluit bij uw situatie. U staat er niet alleen voor als u arbeidsongeschikt raakt. We kunnen u hierin begeleiden.

AOV laten vergelijken?

Wilt u AOV verzekeringen vergelijken en zeker weten dat u de juiste keuze maakt? De ervaren specialisten van AOVspecialist.nl staan voor u klaar om u te adviseren en te begeleiden bij het afsluiten van een passende AOV. Neem vandaag nog contact met ons op voor een vrijblijvend advies of vraag direct een offerte aan.

U ontvangt van ons een indicatieve marktscan en kunt daarna besluiten of u gebruik wenst te maken van onze dienstverlening.

Een AOV voor elke branche

Iedere branche is anders en kent zijn eigen uitdagingen. Onze onafhankelijke adviseurs zijn hiervan op de hoogte en houden hier rekening mee bij het aanbieden van de best passende arbeidsongeschikt­heids­verzekering voor uw situatie. Uiteraard nemen ze hierbij ook uw persoonlijke wensen mee.

Ik ben zeer uitgebreid en goed geholpen door Henst & Lunsen. Ze zoeken echt tot in detail uit welke verzekering met welke vorwaarden het beste voor je is. Zowel qua dekking als qua kosten. Door hun grondige en persoonlijke aanpak heb ik nu een AOV met een betere dekking voor lagere kosten.

Reactie van Niels Reijmer
Beoordeeld met een
10

I had a great expirience with Henst & Lunsen Assurantie Adviseurs BV.. They were always quick to respond and had time to explain me all the details of my insurance policy

Reactie van Gordan Kondev
Beoordeeld met een
9
In het kort

Wat verzekert u met een arbeidsongeschikt­heids­verzekering (AOV)

Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) verzeker je je tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid als gevolg van ziekte of ongeval. Dit betekent dat je een uitkering krijgt wanneer je niet meer kunt werken door een ongeval of ziekte.

Wel verzekerd

  • Arbeidsongeschiktheidsuitkering tot gekozen eindleeftijd
  • Vergoeding re-integratiekosten
  • Preventiediensten ter voorkoming van arbeidsongeschiktheid
  • Vergoeding hulpmiddelen of omscholing
  • Hulp en ondersteuning van een arbeidsdeskundige,

Niet verzekerd

  • Arbeidsongeschiktheid door opzet of roekeloosheid
  • Arbeidsongeschiktheid door het gebruik van drugs of (bovenmatig) gebruik van alcohol of bij verkeerd gebruik van geneesmiddelen
  • Er is geen recht op een uitkering als er sprake is van fraude, misleiding of wanneer de premie niet (tijdig) betaald is

Waarom AOV specialist

Onafhankelijk en marktbreed advies

Aovspecialist.nl biedt onafhankelijk advies, waarbij we geen belang hebben bij de uitkomst van het advies. Daardoor bent u verzekerd van objectieve en eerlijke begeleiding bij het nemen van belangrijke beslissingen.

Snel, correct en grondig

U wilt snel kunnen inspelen op veranderingen en ontwikkelingen in de markt. Wij begrijpen dit en staan bekend om onze snelle reactie, zonder dat dit ten koste gaat van de grondigheid en kwaliteit van het advies.

Professionele schadeafhandeling

Het afhandelen van aansprakelijkheidsclaims kan een tijdrovend en complex proces zijn, waarbij veel kennis en ervaring vereist is. Met onze jarenlange ervaring kunt u erop vertrouwen dat de afhandeling van uw aansprakelijkheidsclaim bij ons in goede handen is.

Verzekeraars AOV

Bij het maken van de offerte voor uw arbeidsongeschikt­heids­verzekering maken we een onafhankelijke vergelijking van de mogelijkheden die door de AOV verzekeraars waar we mee samenwerken worden aangeboden.

Veel gestelde vragen over arbeidsongeschikt­heids­verzekering (AOV)

Vanwege het provisieverbod op complexe verzekeringsproducten zoals een AOV zijn wij verplicht onze advies en beheerskosten apart in rekening te brengen. Onze eenmalige advieskosten zijn afhankelijk van de doorlooptijd van het AOV adviestraject. Hoe sneller we uw dossier kunnen afronden (inclusief medische acceptatie) des te hoger is uw korting op de eenmalige advieskosten. Dit is terug te vinden in onze service- en tarievenkaart. Onze beheervergoeding is afhankelijk van de mate waarin u tijdens de looptijd van de verzekering ondersteuning van ons wenst en ook periodiek uw verzekering tegen het licht wilt houden.

Als ondernemer bent u nu nog niet verplicht om een AOV af te sluiten, maar daar komt in de toekomst verandering in. Alle zelfstandigen, met of zonder personeel en meewerkende partners (IB-ondernemers), worden naar verwachting vanaf 2027 wettelijk verplicht om een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten.

De uitgangspunten van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn gebaseerd op een momentopname ten tijde van afsluiten. Maar uw situatie kan veranderen, uw behoeften kunnen veranderen, uw uitgaven kunnen veranderen maar ook uw werkzaamheden kunnen veranderen etc. Het is heel belangrijk dit periodiek af te stemmen op de actualiteit. Dat noemen wij periodiek onderhoud van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering. De kosten hiervan ziet u terug in uw beheer abonnement.

Er zijn beperkte mogelijkheden om een AOV af te sluiten zonder adviseur. U bent dan zelf uw eigen adviseur ook als er iets niet klopt bij de aangevraagde verzekering. De toezichthouder AFM heeft de arbeidsongeschiktheidsverzekering ingedeeld als complex verzekeringsproduct. Dit is niet zonder reden.

Bij het samenstellen van de meest passende arbeidsongeschiktheidsverzekering valt er heel wat te kiezen. Bij aanvang en tijdens de looptijd. Wij begeleiden u om goede en veilige keuzes te maken en onze RADI © AOV specialisten hebben duizenden dossiers ervaring. Wij weten snel waar voor u voordeel te behalen is en waar de aandachtspunten liggen. Vanwege onze ervaring en expertise kunnen wij ook snel helpen uw inkomensverzekering goed te regelen. We zijn hierbij niet gebonden aan 1 verzekeraar maar kijken zo breed mogelijk naar de beste oplossing voor u. Ook als bijvoorbeeld een broodfonds of schenkkring een goede (deel) oplossing is. Het beoordelen en vergelijken van polisvoorwaarden is een vak apart maar ons dagelijks werk.

Door onze specialisatie kunnen wij u ook deskundig bijstaan bij claims op uw verzekering en begeleiden u hierbij zo lang als dit nodig is. Twee van onze adviseurs zijn RADI © AOVspecialist en hierdoor altijd op de hoogte van de meest actuele ontwikkelingen in de markt.

De meeste AOV verzekeraars hebben diverse AOV producten die zij aanbieden die verschillen in kwaliteit en dekkingsniveau. Sommige verzekeraars zijn met name geschikt voor de veilige beroepen, andere verzekeraars hebben juist meer de focus op (deels) fysieke beroepen. De premies van AOV verzekeraars worden ook met regelmaat bijgesteld waardoor een individuele marktscan wenselijk is en ook altijd een momentopname betreft.

De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering begint bij enkele honderden Euro’s per jaar en kan flink oplopen tot duizenden Euro’s afhankelijk van uw beroep, het te verzekeren inkomen, de wachttijd, indexatierechten, uw leeftijd et cetera. Zoveel beroepen er zijn, zo divers is ook het antwoord op deze meest gestelde vraag. Een goede indicatie kunnen we vrijblijvend verschaffen op basis van de opgegeven uitgangspunten bij uw offerteverzoek.

Onze specialisten kunnen u uitstekend adviseren over de juiste dekking en verzekering in uw situatie. Uw premie laten berekenen? Vraag een offerte aan of neem contact op voor direct en persoonlijk advies.

De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering is over het algemeen fiscaal aftrekbaar, m.u.v. eventuele risicopremie voor een ongevallendekking. Advies- en beheerkosten zijn niet fiscaal aftrekbaar.

Bij het aanvragen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan uw medische geschiedenis van invloed zijn op de premie en/of dekking. Voor een goede beoordeling wordt bij het aanvragen van een AOV een gezondheidsverklaring gevraagd. Soms via een formulier en soms via een telefonische intake. Verzekeraars willen graag een goed beeld krijgen van uw gezondheid en eventuele (verhoogde) risico's hierbij. Verstrek zo volledig mogelijk de medisch gevraagde informatie met medische geschiedenis, operaties, lopende of oude medische behandelingen en medicijngebruik.