Waarom een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Als zelfstandig ondernemer, zzp’er of freelancer is uw inkomen afhankelijk van uw eigen werkvermogen. Een onverwachte ziekte of een ongeluk kan betekenen dat u tijdelijk of langdurig niet kunt werken. Dit heeft mogelijk grote financiële gevolgen voor u en uw organisatie. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) helpt om u te beschermen tegen inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid.

Goed om te weten

Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een verzekering die een uitkering biedt als u door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken. Dit vangnet zorgt ervoor dat u ondanks uw arbeidsongeschiktheid een inkomen behoudt. De uitkering is vaak gebaseerd op het bedrag dat u hebt verzekerd en de mate van uw arbeidsongeschiktheid.

Voor zelfstandigen is een AOV verzekering in het bijzonder van belang, aangezien zij geen beroep kunnen doen op sociale vangnetten die voor werknemers beschikbaar zijn.

Waarom een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Een goede arbeidsongeschiktheidsverzekering en het tijdig afsluiten ervan dient meerdere belangen. Hier zijn enkele redenen waarom het tijdig afsluiten van een AOV van belang is:

  • Een AOV kan een vereiste zijn bij het aanvragen van een financiering, bijvoorbeeld bij een hypotheek of zakelijke lening.
  • Het is verstandig om zo mogelijk een AOV tijdig bij goede gezondheid af te sluiten. Geniet u geen goede gezondheid, dan kan het zijn dat de verzekeraar een aangevraagde AOV wel wil accepteren, maar met beperkingen in de dekking of tegen een premietoeslag. In sommige gevallen zal een verzekeraar de aanvraag in zijn geheel afwijzen.
  • Een verzekering tegen inkomstenderving is juist van belang als u beperkte financiële reserves heeft om een periode van arbeidsongeschiktheid op te vangen. Stel dat u algeheel en blijvend arbeidsongeschikt raakt op 30 jarige leeftijd en u heeft € 50.000,- verzekerd. Dat betekent dat als u géén AOV zou hebben afgesloten, u € 1.900.000,- aan reserves dient te hebben als financiële voorziening, tot het bereiken van de 68 jarige leeftijd.
  • Het kan verplicht zijn om een AOV af te sluiten op basis van een maatschapsovereenkomst of managementovereenkomst.
  • De continuïteit van uw bedrijf is belangrijk. Met een AOV zorgt u voor financiële stabiliteit, wat ook belangrijk is voor personeel en andere belanghebbenden.
  • Een private arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt vaak ruimere en voordeligere voorwaarden dan de verplichte AOV die naar verwachting in 2027 wordt ingevoerd, aangezien deze geen medische selectie heeft.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ZZP’ers

Voor zelfstandigen en zzp'ers is het afsluiten van een AOV extra belangrijk, omdat zij geen aanspraak kunnen maken op sociale verzekeringen zoals werknemers. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is dus een onmisbare manier om uzelf en uw inkomen te beschermen. Door de juiste dekking te kiezen, kunt u de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid opvangen.

Kosten AOV verzekering

De kosten van een AOV variëren en zijn afhankelijk van verschillende factoren zoals uw leeftijd, het beroep dat u uitoefent en het gewenste verzekerde bedrag. Het is belangrijk om goed te kijken naar de voorwaarden van verschillende aanbieders om de beste balans tussen premie en dekking te vinden.

Lees meer informatie over de kosten en premieoppbouw.

AOV vergelijken en afsluiten

Bij het vergelijken van een AOV is het belangrijk om niet alleen naar de premie te kijken, maar ook naar de dekking en voorwaarden. Factoren zoals wachttijd, eindleeftijd en de mate van arbeidsongeschiktheid die recht geeft op een uitkering, spelen een grote rol in de premiehoogte. Wij kunnen u helpen door verschillende verzekeringen naast elkaar te leggen en te vergelijken, zodat u de AOV vindt die het beste past bij uw situatie. Wanneer u de keuze hebt gemaakt, kunnen wij het aanvraagproces om de AOV verzekering af te sluiten voor u in gang zetten.

Voor een goede arbeidsongeschiktheidsverzekering zonder verrassingen bent u bij ons aan het juiste adres! Neem contact met ons op, of vraag vrijblijvend een offerte aan.

Een AOV voor elke branche

Iedere branche is anders en kent zijn eigen uitdagingen. Onze onafhankelijke adviseurs zijn hiervan op de hoogte en houden hier rekening mee bij het aanbieden van de best passende arbeidsongeschikt­heids­verzekering voor uw situatie. Uiteraard nemen ze hierbij ook uw persoonlijke wensen mee.

Ik heb een bedrijfs- en beroepsaansprakelijkheidsverzekering afgesloten. Ik ben heel vriendelijk geholpen door Irma. Daarnaast heeft ze met alle geduld al mijn vragen beantwoord en uitleg gegeven. Een aanrader!

Reactie van MyLan
Beoordeeld met een
9

Het is erg prettig om via Henst & Lunsen verzekerd te zijn. Ik heb zowel mij Beroepaansprakelijkheid als AOV verzekeringen bij hen afgesloten. Het contact is prettig, snel en professioneel. Ik kan Jeroen en Rob erg aanbevelen.

Reactie van Ruud Verdurmen
In het kort

Wat verzekert u met een arbeidsongeschikt­heids­verzekering (AOV)

Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) verzeker je je tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid als gevolg van ziekte of ongeval. Dit betekent dat je een uitkering krijgt wanneer je niet meer kunt werken door een ongeval of ziekte.

Wel verzekerd

  • Arbeidsongeschiktheidsuitkering tot gekozen eindleeftijd
  • Vergoeding re-integratiekosten
  • Preventiediensten ter voorkoming van arbeidsongeschiktheid
  • Vergoeding hulpmiddelen of omscholing
  • Hulp en ondersteuning van een arbeidsdeskundige,

Niet verzekerd

  • Arbeidsongeschiktheid door opzet of roekeloosheid
  • Arbeidsongeschiktheid door het gebruik van drugs of (bovenmatig) gebruik van alcohol of bij verkeerd gebruik van geneesmiddelen
  • Er is geen recht op een uitkering als er sprake is van fraude, misleiding of wanneer de premie niet (tijdig) betaald is

Waarom AOV specialist

Onafhankelijk en marktbreed advies

Aovspecialist.nl biedt onafhankelijk advies, waarbij we geen belang hebben bij de uitkomst van het advies. Daardoor bent u verzekerd van objectieve en eerlijke begeleiding bij het nemen van belangrijke beslissingen.

Snel, correct en grondig

U wilt snel kunnen inspelen op veranderingen en ontwikkelingen in de markt. Wij begrijpen dit en staan bekend om onze snelle reactie, zonder dat dit ten koste gaat van de grondigheid en kwaliteit van het advies.

Professionele schadeafhandeling

Het afhandelen van aansprakelijkheidsclaims kan een tijdrovend en complex proces zijn, waarbij veel kennis en ervaring vereist is. Met onze jarenlange ervaring kunt u erop vertrouwen dat de afhandeling van uw aansprakelijkheidsclaim bij ons in goede handen is.

Verzekeraars AOV

Bij het maken van de offerte voor uw arbeidsongeschikt­heids­verzekering maken we een onafhankelijke vergelijking van de mogelijkheden die door de AOV verzekeraars waar we mee samenwerken worden aangeboden.

Veel gestelde vragen over arbeidsongeschikt­heids­verzekering (AOV)

Vanwege het provisieverbod op complexe verzekeringsproducten zoals een AOV zijn wij verplicht onze advies en beheerskosten apart in rekening te brengen. Onze eenmalige advieskosten zijn afhankelijk van de doorlooptijd van het AOV adviestraject. Hoe sneller we uw dossier kunnen afronden (inclusief medische acceptatie) des te hoger is uw korting op de eenmalige advieskosten. Dit is terug te vinden in onze service- en tarievenkaart. Onze beheervergoeding is afhankelijk van de mate waarin u tijdens de looptijd van de verzekering ondersteuning van ons wenst en ook periodiek uw verzekering tegen het licht wilt houden.

Als ondernemer bent u nu nog niet verplicht om een AOV af te sluiten, maar daar komt in de toekomst verandering in. Alle zelfstandigen, met of zonder personeel en meewerkende partners (IB-ondernemers), worden naar verwachting vanaf 2027 wettelijk verplicht om een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten.

De uitgangspunten van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn gebaseerd op een momentopname ten tijde van afsluiten. Maar uw situatie kan veranderen, uw behoeften kunnen veranderen, uw uitgaven kunnen veranderen maar ook uw werkzaamheden kunnen veranderen etc. Het is heel belangrijk dit periodiek af te stemmen op de actualiteit. Dat noemen wij periodiek onderhoud van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering. De kosten hiervan ziet u terug in uw beheer abonnement.

Er zijn beperkte mogelijkheden om een AOV af te sluiten zonder adviseur. U bent dan zelf uw eigen adviseur ook als er iets niet klopt bij de aangevraagde verzekering. De toezichthouder AFM heeft de arbeidsongeschiktheidsverzekering ingedeeld als complex verzekeringsproduct. Dit is niet zonder reden.

Bij het samenstellen van de meest passende arbeidsongeschiktheidsverzekering valt er heel wat te kiezen. Bij aanvang en tijdens de looptijd. Wij begeleiden u om goede en veilige keuzes te maken en onze RADI © AOV specialisten hebben duizenden dossiers ervaring. Wij weten snel waar voor u voordeel te behalen is en waar de aandachtspunten liggen. Vanwege onze ervaring en expertise kunnen wij ook snel helpen uw inkomensverzekering goed te regelen. We zijn hierbij niet gebonden aan 1 verzekeraar maar kijken zo breed mogelijk naar de beste oplossing voor u. Ook als bijvoorbeeld een broodfonds of schenkkring een goede (deel) oplossing is. Het beoordelen en vergelijken van polisvoorwaarden is een vak apart maar ons dagelijks werk.

Door onze specialisatie kunnen wij u ook deskundig bijstaan bij claims op uw verzekering en begeleiden u hierbij zo lang als dit nodig is. Twee van onze adviseurs zijn RADI © AOVspecialist en hierdoor altijd op de hoogte van de meest actuele ontwikkelingen in de markt.

De meeste AOV verzekeraars hebben diverse AOV producten die zij aanbieden die verschillen in kwaliteit en dekkingsniveau. Sommige verzekeraars zijn met name geschikt voor de veilige beroepen, andere verzekeraars hebben juist meer de focus op (deels) fysieke beroepen. De premies van AOV verzekeraars worden ook met regelmaat bijgesteld waardoor een individuele marktscan wenselijk is en ook altijd een momentopname betreft.

De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering begint bij enkele honderden Euro’s per jaar en kan flink oplopen tot duizenden Euro’s afhankelijk van uw beroep, het te verzekeren inkomen, de wachttijd, indexatierechten, uw leeftijd et cetera. Zoveel beroepen er zijn, zo divers is ook het antwoord op deze meest gestelde vraag. Een goede indicatie kunnen we vrijblijvend verschaffen op basis van de opgegeven uitgangspunten bij uw offerteverzoek.

Onze specialisten kunnen u uitstekend adviseren over de juiste dekking en verzekering in uw situatie. Uw premie laten berekenen? Vraag een offerte aan of neem contact op voor direct en persoonlijk advies.

De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering is over het algemeen fiscaal aftrekbaar, m.u.v. eventuele risicopremie voor een ongevallendekking. Advies- en beheerkosten zijn niet fiscaal aftrekbaar.

Bij het aanvragen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan uw medische geschiedenis van invloed zijn op de premie en/of dekking. Voor een goede beoordeling wordt bij het aanvragen van een AOV een gezondheidsverklaring gevraagd. Soms via een formulier en soms via een telefonische intake. Verzekeraars willen graag een goed beeld krijgen van uw gezondheid en eventuele (verhoogde) risico's hierbij. Verstrek zo volledig mogelijk de medisch gevraagde informatie met medische geschiedenis, operaties, lopende of oude medische behandelingen en medicijngebruik.